FIRE bedeutet Financial Independence, Retire Early. Die Idee ist, genug Kapital zu besitzen, sodass dessen Erträge deine Ausgaben decken und Arbeit optional wird.

Um dieses Ziel zu schätzen, kann man ein einfaches Werkzeug nutzen, das auf den aktuellen Ausgaben sowie Annahmen zu Rendite und Inflation basiert.

Dieses Werkzeug ist die SWR (Safe Withdrawal Rate). Sie entspricht dem Prozentsatz deines Kapitals, den du pro Jahr entnehmen kannst, mit hoher Wahrscheinlichkeit, dass dein Vermögen langfristig hält.

In diesem Simulator wandelt die SWR deine monatlichen Ausgaben in ein FIRE-Zielkapital um. Beispiel: Wenn du 40.000 EUR pro Jahr zum Leben brauchst, lässt sich das nötige Kapital automatisch ableiten: Es muss so hoch sein, dass diese 40.000 EUR 4 % des Gesamtvermögens entsprechen.

Anders gesagt: Mit einer SWR von 4 % brauchst du ungefähr das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.

Die 4%-Rate stammt unter anderem aus der Trinity Study (1998) und den Arbeiten von William Bengen. Diese Untersuchungen zeigten, dass eine Entnahmerate von 4 % die große Mehrheit der US-Börsenszenarien über 30 Jahre überstand.

Ja. Die Sparquote ist meist der stärkste Hebel, weil sie gleichzeitig auf zwei Seiten wirkt: mehr monatliche Investitionen und geringere Ausgaben, die später finanziert werden müssen.

Einfache Orientierung: - 10 %: bei 3.000 EUR netto sparst du 300 EUR und gibst 2.700 EUR aus. Meist eher langsam. - 20 %: bei 3.000 EUR sparst du 600 EUR und gibst 2.400 EUR aus. Deutlich bessere Entwicklung. - 90 %: bei 3.000 EUR sparst du 2.700 EUR und gibst 300 EUR aus. Extrem und selten dauerhaft realistisch.

In der Praxis liegen viele realistische Verläufe oft zwischen 15 % und 40 %, je nach Einkommen, Wohnkosten und Familiensituation.

Steuern können den FIRE-Zeitraum stark verändern, teils so stark wie die Rendite. Zwei identische Portfolios können je nach Besteuerung der Entnahmen zu sehr unterschiedlichen Nettoergebnissen führen.

Wichtig zu prüfen: Besteuerung von Dividenden, Kursgewinnen, steuerbegünstigten Konten und Entnahmeregeln vor/nach dem Rentenalter.

Mit der Währung EUR solltest du vorrangig prüfen: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.

Praxisregel: in Netto (nach Steuern und Gebühren) rechnen und eine Sicherheitsmarge beim SWR einplanen.