FIRE signifie Financial Independence, Retire Early. L'idée est de posséder un capital dont les revenus couvrent vos dépenses, rendant le travail optionnel.

Pour estimer cet objectif, on peut s'appuyer sur un outil simple basé sur ses dépenses actuelles et des hypothèses de rendement et d'inflation.

Cet outil est le SWR (Safe Withdrawal Rate). Il correspond au pourcentage de votre capital que vous pouvez utiliser chaque année, avec une forte probabilité que votre patrimoine dure sur le long terme.

Dans ce simulateur, le SWR permet de transformer vos dépenses mensuelles en un objectif de capital FIRE. Par exemple, si vous avez besoin de 40 000 EUR par an pour vivre, on peut en déduire automatiquement le capital nécessaire pour atteindre le FIRE: il suffit qu'il soit suffisamment élevé pour que ces 40 000 EUR représentent 4 % du total.

Autrement dit, avec un SWR de 4 %, il faut environ 25 fois vos dépenses annuelles pour atteindre l'indépendance financière.

Le taux de 4 % provient notamment de la Trinity Study (1998) et des travaux de William Bengen. Ces recherches ont montré qu'un taux de retrait de 4 % survivait à la grande majorité des scénarios boursiers américains sur une période de 30 ans.

Oui. Le taux d'épargne est souvent le levier le plus puissant, car il agit sur deux fronts en même temps: il augmente ce que tu investis chaque mois et il réduit le niveau de dépenses à financer plus tard.

Repères simples: - 10 %: sur 3 000 EUR nets, tu épargnes 300 EUR et tu dépenses 2 700 EUR. Progression généralement lente. - 20 %: sur 3 000 EUR, tu épargnes 600 EUR et tu dépenses 2 400 EUR. Trajectoire nettement meilleure. - 90 %: sur 3 000 EUR, tu épargnes 2 700 EUR et tu dépenses 300 EUR. Cas extrême, rarement tenable durablement.

En pratique, la plupart des trajectoires réalistes se situent souvent entre 15 % et 40 % selon le niveau de revenu, le logement et la situation familiale.

La fiscalité peut modifier fortement ton horizon FIRE, parfois autant que le rendement. Deux personnes avec le même portefeuille peuvent avoir des résultats nets différents selon les impôts appliqués aux retraits.

Points à vérifier: fiscalité des dividendes, plus-values, comptes fiscalement avantageux, et règles de retrait avant/après l'âge légal.

Avec la devise EUR, regarde en priorité: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.

Bon réflexe: simuler en net (après impôts et frais) et garder une marge de sécurité sur le SWR.