A FIRE jelentése: Financial Independence, Retire Early. Az elképzelés lényege, hogy olyan tőkéd legyen, amelynek hozama fedezi a kiadásaidat, így a munka opcionálissá válik.

A cél becsléséhez használható egy egyszerű eszköz, amely a jelenlegi kiadásokra, valamint hozam- és inflációs feltételezésekre épül.

Ez az eszköz az SWR (Safe Withdrawal Rate). Ez annak a tőkének a százaléka, amelyet évente felhasználhatsz úgy, hogy nagy valószínűséggel a vagyon hosszú távon kitart.

Ebben a szimulátorban az SWR a havi kiadásokat FIRE céltőkévé alakítja. Például ha évente 40 000 EUR-ra van szükséged, a szükséges tőke automatikusan levezethető: elég nagynak kell lennie ahhoz, hogy ez a 40 000 EUR a teljes összeg 4%-a legyen.

Másképp fogalmazva: 4%-os SWR mellett a pénzügyi függetlenséghez nagyjából az éves kiadásaid 25-szörösére van szükség.

A 4%-os ráta alapja többek között a Trinity Study (1998) és William Bengen munkája. Ezek a kutatások azt mutatták, hogy a 4%-os kivételi ráta az amerikai piaci forgatókönyvek túlnyomó többségében 30 éves távon is működött.

Igen. A megtakarítási ráta gyakran a legerősebb eszköz, mert egyszerre két oldalon hat: növeli a havi befektetést és csökkenti azt a kiadási szintet, amit később finanszírozni kell.

Egyszerű támpontok: - 10%: 3 000 EUR nettóból 300 EUR megtakarítás és 2 700 EUR kiadás. Általában lassabb pálya. - 20%: 3 000 EUR-ból 600 EUR megtakarítás és 2 400 EUR kiadás. Jelentősen erősebb pálya. - 90%: 3 000 EUR-ból 2 700 EUR megtakarítás és 300 EUR kiadás. Szélsőséges, ritkán fenntartható.

A gyakorlatban sok reális pálya gyakran 15%-40% között van, jövedelemtől, lakhatástól és családi helyzettől függően.

Az adózás jelentosen módosíthatja a FIRE idotávot, néha akár annyira, mint a hozam. Két azonos portfólió nettó eredménye nagyon eltérhet a kivétek adózása miatt.

Érdemes ellenorizni: osztalékadó, árfolyamnyereség-adó, adókedvezményes számlák, valamint kivételi szabályok nyugdíjkorhatár elott/után.

EUR devizánál elsoként ezt nézd: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.

Jó gyakorlat: nettóval (adó és költség után) tervezz, és hagyj biztonsági tartalékot az SWR-ben.