FIRE significa Financial Independence, Retire Early. L'idea è possedere un capitale i cui rendimenti coprano le tue spese, rendendo il lavoro opzionale.

Per stimare questo obiettivo, puoi usare uno strumento semplice basato sulle spese attuali e su ipotesi di rendimento e inflazione.

Questo strumento è lo SWR (Safe Withdrawal Rate). È la percentuale del capitale che puoi usare ogni anno, con un'alta probabilità che il patrimonio duri nel lungo periodo.

In questo simulatore, lo SWR trasforma le spese mensili in un obiettivo di capitale FIRE. Per esempio, se ti servono 40.000 EUR all'anno per vivere, il capitale necessario si deduce automaticamente: deve essere abbastanza alto perché quei 40.000 EUR rappresentino il 4% del totale.

In altre parole, con uno SWR del 4% servono circa 25 volte le tue spese annuali per raggiungere l'indipendenza finanziaria.

Il tasso del 4% deriva in particolare dalla Trinity Study (1998) e dai lavori di William Bengen. Queste ricerche hanno mostrato che un tasso di prelievo del 4% ha retto nella grande maggioranza degli scenari di mercato statunitensi su 30 anni.

Sì. Il tasso di risparmio è spesso la leva più forte perché agisce su due fronti insieme: aumenta quanto investi ogni mese e riduce il livello di spesa da finanziare in futuro.

Riferimenti semplici: - 10%: su 3.000 EUR netti, risparmi 300 EUR e spendi 2.700 EUR. Percorso in genere lento. - 20%: su 3.000 EUR, risparmi 600 EUR e spendi 2.400 EUR. Percorso molto più efficace. - 90%: su 3.000 EUR, risparmi 2.700 EUR e spendi 300 EUR. Caso estremo, raramente sostenibile.

In pratica, molti percorsi realistici si collocano spesso tra il 15% e il 40%, in base a reddito, casa e situazione familiare.

La fiscalità può cambiare molto la tua tempistica FIRE, a volte quanto il rendimento. Due portafogli identici possono produrre risultati netti molto diversi in base a come sono tassati i prelievi.

Da verificare: tassazione di dividendi e plusvalenze, conti agevolati e regole di prelievo prima/dopo l'età pensionabile.

Con valuta EUR, dai priorità a: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.

Buona pratica: simula in netto (dopo imposte e costi) e mantieni un margine di sicurezza sullo SWR.