FIRE reiškia Financial Independence, Retire Early. Idėja - turėti tokį kapitalą, kurio pajamos padengtų išlaidas, kad darbas taptų pasirinkimu.

Šiam tikslui įvertinti galima naudoti paprastą įrankį, paremtą dabartinėmis išlaidomis ir prielaidomis apie grąžą bei infliaciją.

Šis įrankis yra SWR (Safe Withdrawal Rate). Tai procentas nuo kapitalo, kurį galima naudoti kasmet, su didele tikimybe, kad portfelis išsilaikys ilguoju laikotarpiu.

Šiame simuliatoriuje SWR paverčia mėnesio išlaidas FIRE tiksliniu kapitalu. Pavyzdžiui, jei gyvenimui reikia 40 000 EUR per metus, reikalingas kapitalas apskaičiuojamas automatiškai: jis turi būti pakankamai didelis, kad tie 40 000 EUR sudarytų 4 % visos sumos.

Kitaip tariant, esant 4 % SWR, finansinei nepriklausomybei pasiekti reikia maždaug 25 kartus didesnės sumos nei metinės išlaidos.

4 % norma daugiausia siejama su Trinity Study (1998) ir Williamo Bengeno darbais. Šie tyrimai parodė, kad 4 % išėmimo norma atlaikė didžiąją daugumą JAV rinkos scenarijų per 30 metų laikotarpį.

Taip. Taupymo norma dažnai yra stipriausias svertas, nes vienu metu veikia abi puses: didina mėnesines investicijas ir mažina išlaidų lygį, kurį vėliau reikia finansuoti.

Paprasti orientyrai: - 10 %: iš 3 000 EUR neto sutaupai 300 EUR ir išleidi 2 700 EUR. Dažniausiai lėtesnė eiga. - 20 %: iš 3 000 EUR sutaupai 600 EUR ir išleidi 2 400 EUR. Gerokai stipresnė trajektorija. - 90 %: iš 3 000 EUR sutaupai 2 700 EUR ir išleidi 300 EUR. Kraštutinis, retai tvarus atvejis.

Praktikoje daug realistiškų scenarijų dažnai yra 15 %-40 % intervale, priklausomai nuo pajamų, būsto ir šeimos situacijos.

Mokesciai gali reikšmingai pakeisti FIRE laika, kartais tiek pat, kiek graža. Du vienodi portfeliai gali duoti labai skirtinga rezultata po mokesciu.

Svarbu ivertinti: dividendu, kapitalo prieaugio mokescius, lengvatines saskaitas ir išemimo taisykles iki/po pensinio amžiaus.

Su valiuta EUR pirmiausia tikrinkite: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.

Gera praktika: planuokite pagal neto sumas (po mokesciu ir kaštu) ir palikite SWR saugos rezerva.