FIRE pomeni Financial Independence, Retire Early. Ideja je imeti dovolj kapitala, da njegovi donosi pokrijejo tvoje stroške in je delo opcijsko.

Za oceno tega cilja lahko uporabiš preprosto orodje, ki temelji na trenutnih stroških ter predpostavkah o donosnosti in inflaciji.

To orodje je SWR (Safe Withdrawal Rate). Gre za odstotek kapitala, ki ga lahko vsako leto uporabljaš, ob veliki verjetnosti, da bo premoženje zdržalo dolgoročno.

V tem simulatorju SWR pretvori tvoje mesečne stroške v ciljni FIRE kapital. Na primer: če za življenje potrebuješ 40.000 EUR na leto, se potreben kapital samodejno izračuna tako, da teh 40.000 EUR predstavlja 4 % celote.

Z drugimi besedami: pri SWR 4 % potrebuješ približno 25-kratnik letnih stroškov za dosego finančne neodvisnosti.

Stopnja 4 % izhaja predvsem iz Trinity Study (1998) in del Williama Bengena. Te raziskave so pokazale, da je 4-odstotna stopnja dviga preživela veliko večino ameriških borznih scenarijev v obdobju 30 let.

Da. Stopnja varčevanja je pogosto najmočnejši vzvod, ker deluje na obeh straneh hkrati: poveča mesečne naložbe in zniža raven stroškov, ki jih moraš kasneje financirati.

Preprosti orientirji: - 10 %: pri 3.000 EUR neto privarčuješ 300 EUR in porabiš 2.700 EUR. Pot je običajno počasna. - 20 %: pri 3.000 EUR privarčuješ 600 EUR in porabiš 2.400 EUR. Občutno boljša pot. - 90 %: pri 3.000 EUR privarčuješ 2.700 EUR in porabiš 300 EUR. Skrajni primer, redko dolgoročno vzdržen.

V praksi je veliko realnih poti pogosto med 15 % in 40 %, odvisno od dohodka, stroškov bivanja in družinske situacije.

Davki lahko mocno spremenijo cas do FIRE, vcasih skoraj toliko kot donos. Dve osebi z enakim portfeljem imata lahko zelo razlicne neto rezultate zaradi davkov ob dvigih.

Preveri predvsem: obdavcitev dividend, kapitalskih dobickov, davcno ugodnih racunov ter pravila dvigov pred/po upokojitveni starosti.

Pri valuti EUR najprej poglej: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.

Priporocilo: nacrtuj v neto zneskih (po davkih in stroških) ter pusti varnostno rezervo pri SWR.