Ваші параметри
Ринкові припущення
Розширений режим (джерела активів)
Додавайте джерела з капіталом, щомісячними потоками та дохідністю. Симуляція агрегує їх у поточну модель.
Rozshyrenyy rezhym (dzherela vytrat)
Zaminyuye povzunok vytrat richnoyu sumoyu kategoriy, vvedenykh vruchnu.
Джерело даних (інфляція + оцінка доходу)
Розуміння FIRE
FIRE означає Financial Independence, Retire Early. Ідея полягає в тому, щоб мати капітал, дохід від якого покриває витрати, а робота стає необов’язковою.
Щоб оцінити цю ціль, можна використати простий інструмент, що спирається на поточні витрати та припущення щодо дохідності й інфляції.
Цей інструмент - SWR (Safe Withdrawal Rate). Це відсоток капіталу, який можна використовувати щороку, з високою ймовірністю, що портфель витримає на довгому горизонті.
У цьому симуляторі SWR перетворює щомісячні витрати на цільовий FIRE-капітал. Наприклад, якщо вам потрібно 40 000 EUR на рік для життя, необхідний капітал визначається автоматично: він має бути достатньо великим, щоб ці 40 000 EUR становили 4 % від загальної суми.
Інакше кажучи, за SWR 4 % потрібно приблизно 25 річних витрат, щоб досягти фінансової незалежності.
Ставка 4 % походить, зокрема, з Trinity Study (1998) та робіт Вільяма Бенгена. Ці дослідження показали, що ставка вилучення 4 % витримувала переважну більшість сценаріїв фондового ринку США на горизонті 30 років.
Так. Норма заощаджень часто є найсильнішим важелем, бо діє одразу з двох боків: збільшує щомісячні інвестиції та зменшує рівень витрат, який потрібно фінансувати в майбутньому.
Прості орієнтири: - 10 %: при 3 000 EUR net ви заощаджуєте 300 EUR і витрачаєте 2 700 EUR. Зазвичай повільний шлях. - 20 %: при 3 000 EUR ви заощаджуєте 600 EUR і витрачаєте 2 400 EUR. Значно краща динаміка. - 90 %: при 3 000 EUR ви заощаджуєте 2 700 EUR і витрачаєте 300 EUR. Крайній випадок, рідко стійкий довго.
На практиці багато реалістичних траєкторій часто лежать у діапазоні 15 %-40 % залежно від доходу, житла та сімейної ситуації.
??????? ?????? ??????? ????????? ??? ???????? FIRE, ?????? ????? ??? ????, ?? ??????????. ??? ???????? ???????? ?????? ???? ?????? ?????? ????????? ????? ????? ????????????? ????????.
?? ??????????: ??????? ?? ?????????, ??????? ????????, ???????? ??????? ?? ??????? ????????? ??/????? ?????????? ????.
??? ?????? EUR ?????????? ????????: dividendes, plus-values, prélèvements sociaux, enveloppes type PEA/assurance-vie.
????????? ??????: ????????? ? ?????? ????? (????? ???????? ? ???????) ?? ????????? ????? ? SWR.
Shvydkyy kalkulyator
Korysni pererakhunky dlya vytrat i proporsiy.